大家好，我是咸鱼呀~
先看数据。
2026年上半年，六大国有银行个人房贷余额，相比2025年年末直接减少了5082亿。而在2025年一整年，这个数字是7115亿。
也就是说2026年上半年，房贷余额的降幅已经接近2025年全年的七成以上。
房贷，曾经是银行最省心的资产，抵押物清清楚楚，违约率低得可以忽略不计，一签就是二三十年，利息雷打不动地往里流。
是银行所有业务里最不需要操心的那一个。现在各银行都在缩水，银行，真的撑不住了？
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首先，提前还贷的人多了。
农行副行长上半年在业绩会上说了一组数据：2026年上半年农行个人住房贷款投放了2589亿，但期末余额却比年初少了882亿。
说通俗点就是：还回来的钱比放出去的钱更多。
数据显示，2019-2020年的年化早偿率是在5%-10%区间内波动的，而到了2026年2月，这个数据已经涨到了10%–15%的区间。
翻了这么多，也就说明这不是个人现象，而是大家成群结队在做这件事。
为什么？我例个数据，算一下账单，大家就明白了。
现在新发房贷利率在3%左右，很多存量房贷的利率还在3.5%以上。而银行理财产品的年化收益呢？三年定存不到2%。
提前还贷，就相当于每年稳赚了3%左右的无风险收益，对于一个普通人来说，现在上哪儿去找这种好事？
再一个，就是买房的人少了，新发的房贷补不上缺口。
这不是我说的，数据摆在那里。
2026年上半年，全国商品房销售面积同比下降11.6%，销售额下降13.6%。房企到位资金中的个人按揭贷款，同比下降24.9%。
这中间近11%的差值，不仅说明买房的人少了，而且贷款的比例也低了，全款、高首付、公积金替代的人多了，大家能少借就少借了。
最后一个，就是银行自己也在收口。
2026年8月，官方发出文件，将房贷的期限由原来的30年延到最长40年，这个政策看起来是给想买房的人松绑，但是，银行在执行的时候，却看到另一个层面。
大多数银行把借款人年龄和贷款期限两者一起卡在了75岁之内，也就是说，年龄没有超过35岁的才有机会享受这个政策。
场内配资平台元股证券:ygzq.hk还有些老旧二手房子，银行直接选择不接。
银行不是在挑客户，也不是不想做房贷，而是，近几年房贷的不良率一直在往上走，风险比例在上升，他们也谨慎了。
大家都在关心一个问题，那就钱到底去哪了？
其实，还是在银行，我们提前还了一部分给银行，另一部分，银行也没有没被借出来。
数据显示。2026年上半年，住户贷款整体减少了3668亿。这是有统计以来，居民贷款半年度净减少的第一次。
不只是不借房贷了，连消费贷也在减少。
相反，他们开始存钱了。央行数据，截至2026 年 6 月末，中国居民储蓄余额（住户存款）为 173.48 万亿元。
写到最后：
银行，是真的撑不住了吗？
从房贷余额掉了5082亿这个数据上看，银行的资产是在缩水，实际上，它只是少赚了点。
真正撑不住的，还是那些每月工资一到账，第一件事就把它转走还房贷的那批人。
而那些提前还贷的人，只不过是选择把杠杆降下来，把对未来的焦虑和不确定性，转化成确定性握在自己手里而已。
感谢读完，若有所思
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